نکاتی برای دریافت و داشتن بیمه درمانی در آلمان

اطلاعاتی برای کارمندان

اگر در آلمان شاغل هستید، کارفرمای شما 50 درصد از کل حق بیمه سلامت عمومی را پرداخت می کند. هر Krankenkasse می‌تواند برای تامین هزینه‌های خود از اعضای خود درخواست پرداخت اضافی کند و از آنجایی که میانگین درصد اعلام شده تقریباً 1.3٪ است، در سال 2022، این بدان معنی است که کل 15.9٪ حقوق ناخالص با اکثریت کاسن است.

اگر دستمزد ناخالص شما بالاتر از 64350 یورو در سال باشد (ارقام 2022) می توانید یک بیمه درمانی خصوصی (Krankenversicherung یا PKV) به جای طرح بهداشتی دولتی انتخاب کنید.

اگر در حال حاضر در طرح عمومی آلمان هستید و شروع به درآمد بیش از 64350 یورو در سال کرده اید، می توانید با دو ماه اخطار به بیمه درمانی خصوصی تغییر دهید زیرا دیگر عضو اجباری طرح عمومی آلمان (GKV) نیستید یا می توانند در طرح سلامت عمومی با وضعیت عضو داوطلب باقی بمانند و همیشه حداکثر مبلغ را بپردازند اما مزایای متفاوتی نسبت به عضو اجباری دریافت نکنند.

اگر در بدو ورود به آلمان مایل به بیمه خصوصی هستید، باید ظرف 14 روز از تاریخ شروع کار خود را به بخش منابع انسانی شرکت خود اطلاع دهید تا از سردرگمی احتمالی جلوگیری شود. در غیر این صورت، ممکن است به طور خودکار در سیستم دولتی ثبت نام کنید. این تصمیم شماست و کارفرمای شما مجاز نیست آزادی انتخاب شما را در بین ارائه دهندگان بیمه درمانی مختلف Krankenkassen یا خصوصی محدود کند.

اگر یک طرح بیمه درمانی خصوصی را از یک شرکت بیمه درمانی آلمانی خریداری کنید، آنها گواهی (بند 257 SGB V Arbeitgeberbescheinigung) ارائه می دهند که به شما امکان می دهد از همان یارانه های کارفرما به عنوان یک عضو برنامه دولتی استفاده کنید. این به معنای حداکثر 385 یورو در ماه یارانه کارفرما برای هزینه بیمه درمانی خصوصی شما و تا 74 یورو برای بیمه مراقبت پرستاری خصوصی شما است. اگر چنین گواهینامه ای ارائه نشود، کارفرمای شما این اختیار را دارد، اما هیچ تعهدی ندارد، بخشی از هزینه بیمه درمانی شما را به شما جبران کند. اکثر کارفرمایان آلمانی اکنون این گواهی را به عنوان مدرکی مبنی بر اینکه مزایای بیمه شما مطابق با مقررات است درخواست می کنند.

بیمه پرداخت بیماری

اگر در آلمان مریض شوید، معمولاً کارفرمای شما به مدت 6 هفته حقوق کامل را پرداخت می‌کند. سپس، صندوق بهداشت و درمان دولتی (Krankenkasse) تا 70٪ از درآمد ناخالص شما را پرداخت می‌کند، اگر عضو GKV باشید. این پرداخت به عنوان حقوق قانونی بیماری (Krankengeld) به مدت حداکثر تقریباً 78 هفته ادامه می‌یابد، با حداکثر مبلغ تقریبی 3386 یورو در ماه. سپس بعد از کسر کسورات تامین اجتماعی، حداکثر 2970 یورو برای تامین هزینه‌های ثابت ماهانه شما مانند اجاره، خوراک و بیمه‌نامه‌های دیگر باقی می‌ماند.

اگر درآمد ماهیانه شما بیشتر از این مبلغ باشد، خرید بیمه تکمیلی دستمزد بیماری که با نرخ‌های مناسب در دسترس است، ارزش دارد. این امر به ویژه زمانی مهم است که هزینه‌های ثابت ماهانه زندگی شما بیشتر از 2970 یورو باشد. اگر بیمه پزشکی خصوصی کامل را خریداری می‌کنید، باید برای تامین هزینه‌های زندگی خود بیمه‌نامه مناسبی را نیز بخرید، زیرا حقوق قانونی از GKV دریافت نمی‌کنید. باید توجه داشت که حقوق خصوصی و قانونی ناتوانی دائمی را پوشش نمی‌دهد و فرض بر این است که شما به کار کامل باز می‌گردید. بنابراین، باید به خرید یک بیمه‌نامه جداگانه برای ناتوانی دائمی و بیماری‌های بحرانی فکر کنید.

مراقبت های فرامرزی، بیمه مسافرتی و مزایای تخلیه

سیستم بیمه سلامت عمومی آلمان، پوشش پزشکی و دندانپزشکی محدودی را برای سفر در اتحادیه اروپا به شما ارائه می‌دهد. مقررات فرامرزی اتحادیه اروپا در 25 اکتبر 2013 به اجرا درآمد. این تغییر به این معنی است که بیماران عمومی می‌توانند مراقبت‌های پزشکی خود را در هر کشوری در اتحادیه اروپا، ایالت EEA یا سوئیس انجام دهند و بازپرداخت جزئی از صندوق بیمه عمومی محلی خود را دریافت کنند (یعنی Krankenkasse در آلمان). از آنجایی که روش‌های مختلفی برای خدمات بیمارستانی و سرپایی وجود دارد، لطفاً قبل از شروع هر گونه مراقبت پزشکی یا دندان‌پزشکی برون مرزی با Krankenkasse خود تماس بگیرید.

اکثر پزشکان خارجی فقط به عنوان یک بیمار خصوصی با شما رفتار می‌کنند. با این حال، شما فقط مبلغی را که سیستم عمومی آلمان برای درمان پرداخت می‌کند، بازپرداخت می‌کنید – گاهی اوقات فقط کسری از هزینه‌ای که واقعاً پرداخت کرده‌اید. اگر می‌خواهید تمام هزینه‌های پزشکی را پوشش دهید یا قصد سفر به کشورهای غیر اتحادیه اروپا را دارید، باید یک بیمه‌نامه مسافرتی خصوصی خریداری کنید. می‌توانید یک سیاست سفر و سالانه را انتخاب کنید. سیستم بهداشتی دولت آلمان تخلیه پزشکی از هیچ کشور خارجی را پوشش نمی‌دهد. لطفاً توجه داشته باشید که همه بیمه‌نامه‌های مسافرتی تخلیه را پوشش نمی‌دهند، بنابراین همیشه قبل از ثبت نام، چاپ دقیق را بررسی کنید.

مراقبت از دندان

در آلمان، مراقبت از دندان ممکن است گران باشد. برای کارهای عمده دندانپزشکی که شامل بریج، روکش یا ارتودنسی است، باید تخمین هزینه را دریافت کرده و قبل از درمان به بیمه گر خود ارائه دهید. در غیر این صورت ممکن است با قبض بسیار بالایی روبرو شوید که باید از جیب خود پرداخت شود. اگر در مورد درمان توصیه شده شک دارید، نظر دوم را دریافت کنید. همچنین لطفا مراقب باشید: برخی از دندانپزشکان ممکن است کارهای دندانپزشکی پیچیده و غیر ضروری را به خارجی های بی احتیاط پیشنهاد کنند. مبالغ بازپرداخت از طرح سلامت عمومی بر اساس یک قیمت ثابت بسته به کار دندانی که باید انجام شود محاسبه می‌شود و در صورت نداشتن مکمل، می‌توانید بین 30 تا 80 درصد از جیب خود برای کارهای دندان‌پزشکی بپردازید. بیمه نامه دندانپزشکی موجود است سیستم قیمت ثابت برای پیش مجوز هزینه ها از حداقل استانداردهای مطلق استفاده می کند و طلا، چینی یا مواد دیگر را پوشش نمی دهد. اگر می‌خواهید از غافلگیری‌های ناخوشایند جلوگیری کنید، بیمه تکمیلی دندان‌پزشکی ارزشمند است.